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杰科资讯_告不赢的“套路贷”:骗子却有完美证据

来源:http://www.jk810.com 作者:深圳律师  发表时间:2018-04-11  阅读量:
  也许你平时一定看到过“借4万还150万,套路贷让你倾家荡产”、“只借5000却损失一套房,套路贷这样一步步展开套路”、“独居老人身陷“套路贷”:借5万元被逼还上海一套房”这样的新闻标题。
 
  目前杰科发现贷款公司鱼目混杂,很多贷款公司为了创业绩,搞起了”套路贷“,用一句网络流行语:“城市套路深,我想回农村。农村路也滑,人心更复杂。”来形容“套路贷”再贴切不过了。更可怕的是:“套路贷”手中有完美的证据链,想走法律渠道成功维权几乎不可能。
 
  寻找目标
 
  每一个搞“套路贷”的公司,杰科了解都是合法注册的正规公司,而且一般有炫酷的网站和APP,有一批西装革履的员工,我们之所以这么做,就是为了吸引“目标”。
 
  谁是“目标”呢?急需资金周转的小老板、想超前消费的大学生或者是输急眼的赌徒,是首选的对象。因为他们的征信、资质基本都不符合银行的贷款条件,想用钱,必须要找我们这些小额贷款公司。
 
  所以杰科认为,必须要有一些能触动他们贷款欲望的广告词,针对大学生或者征信有问题的人,就告诉他“无需资质、无论黑白户、无需抵押”、针对有房、有车的小老板但是又不想走银行繁杂程序的,就告诉他“有车秒贷50万、有房秒贷100万”,这些广告词通过业务员日夜不停的电话和小卡片散出去,张网以待,只待有人上钩。
 
套路信用贷款寻找目标客户
 
  伪造合法证据
 
  找小额公司贷款的人,一般都很需要这笔钱。再加上很多人不明白小额贷款公司的运作模式,最主流的做法是“签订阴阳合同”和“伪造银行流水”。
 
  杰科解释所谓签订阴阳合同,就是实际贷款的额度和借条上写的额度不一样。比如他要贷10万块,我们在借条上写“他欠我们15万块”,肉鸡如果提出疑问,我们一般会说这有5万是违约金,只要到期还就没事。大部分人以为这是行规,所以会愉快的签字。这个合同的内容我们也是用了很大心思的,还款日期一般精确到几月几号几点几分。
 
  签完合同还只是完成了第一步,我们要做的是在法庭上让法官挑不出毛病,所以还要伪造银行流水。我们会先把目标借到的15万块打到他银行卡中,然后让他去银行把钱取出来,留下银行取款的流水。随后,再让他把5万块现金给我们。他给现金是留不下什么证据的,所以即便闹到了法庭,他欠我们的也是15万,由合同和银行流水互相印证,谁也无法推翻。
 
借条贷款证据
 
  故意违约
 
  说实话,大部分需要短期资金的人,其实还是能按期还上贷款的。但是,做“套路贷”的公司是不满足于这些利息的,更大的目的,是让你无法还款。
 
  怎么办呢?不接受你的还款呗。杰科比如要求你必须现金还款,但是到时间的时候就是不给你见面。因为你是和员工个人签订的借款合同,所以只能还给这个员工。而且合同的还款日期一般写的是截止到几点几分,罚息也很高,所以只要保证在这个时刻钱你还不上钱,我们就赢了,那意味着你至少要再多还一倍的本金。
 
  而一旦你违约,我们就要开始“平账”了。
 
  “平账”是套路贷盈利的主要手段。一般有这么几种:
 
  对于没有什么抵押物的,我们就忽悠他再去另外一个小额公司贷款,来还我们公司的贷款。其实另一家贷款公司也是我们开的,我们只是让他再重复一次签订阴阳合同、伪造银行流水的步骤,进入另外一个坑。有的人不知道利滚利的可怕之处,往往是以更高的利息借更多的钱,曾经有个借五万的年轻女子到最后要还款170多万。
 
  对于有抵押物的,就更好办了。有房子,我么就把房子据为己有了,因为之前会让你“网签”,你根本卖不出去,这个时候,我们会逼迫你签一个长达20年的租约,以低价把房子租给我们。我们再以高价转租给别人牟利,这样即使你还得起贷款,这个房子的使用权也不归你所有了。有车的,就把车给你拿走,再放到租车公司那里赚钱,又是一台印钞机。
 
  套路贷涉嫌哪些犯罪?
 
  所有的套路最终都是为了实现“债权”。
 
  “小额贷款公司”的工作人员除了会忽悠你陷入套路,在追账时还会露出狰狞的面目对借款人实施各种手段,其中不乏殴打、辱骂、尾随骚扰、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等。在实践中从公安机关在小额贷款公司查获的工具来看:甩棍、电棍、手铐以及催泪喷射器等一应俱全,一旦你落入他们手中,他们绝对会让你体会到什么叫痛不欲生,然后为了脱离苦海,你就什么都答应了。
 
  当然,杰科提示以上行为严重的都构成犯罪,"套路贷"主要涉嫌的罪名有:诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等。
 
  从"套路贷"的行为方式来看,其总体分为两个阶段,借款阶段的诈骗行为和要账阶段的恐吓、威逼行为,非法拘禁、虚假诉讼行为,这两个阶段的行为方式不同,也不属于法律拟制的单数行为,但是这两个阶段具有牵连关系,是手段与目的的关系。
 
  在具体案件中应该具体分析,行为之间的关系,如果存在牵连性应该择一重罪处罚而不应数罪并罚。比如第一个阶段诈骗得到欠条及银行流水等证据,第二个阶段通过虚假诉讼确认并取得债权。那么涉嫌诈骗罪及虚假诉讼两个罪名。
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