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杰科普法_信用卡透支逾期不还该注意了!

来源:http://www.jk810.com 作者:深圳律师  发表时间:2018-03-13  阅读量:
  如今信用卡已成为很多人生活中必不可少的物品。在我们享受信用卡所带来的消费便利的同时,信用卡诈骗罪案件也在不断攀升。
 
  根据杰科普法最高人民法院发布的《司法大数据专题报告之信用卡诈骗罪》报告显示,全国信用卡诈骗罪案件数量呈缓慢上升趋势,另一方面,恶意透支信用卡进行诈骗占比高达81.1%,成为信用卡诈骗罪案件中最为常见的类型。
 
什么是信用卡诈骗罪?
 
  根据刑法规定,信用卡诈骗犯罪的行为方式有四种,分别为使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;使用作废的信用卡;冒用他人信用卡;恶意透支。在司法实践中,恶意透支是较为常见的。
 
  恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
 
  那么,透支信用卡而无力偿还的,构不构成犯罪?
 
违约透支
 
  持卡人在正常透支后,由于客观原因或者不可预见的原因导致未能按照发卡行约定的限额或期限还款的行为。这种行为杰科律师认定违反了民事法律规定,发卡银行可以提起民事诉讼来追究持卡人的违约责任。
 
恶意透支
 
  持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或期限透支,并经发卡银行催收后仍不归还的行为,数额较大的,构成恶意透支型信用卡诈骗罪。
 
  恶意透支杰科律师后果严重,那么恶意透支是怎么评定的呢?
 
  一、银行会怎么判定恶意透支行为?
 
  1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的行为。
 
  2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的行为。
 
  3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现的行为。
 
恶意透支”构成犯罪的条件
 
  一、在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还所欠款项。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。
 
  二、因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为犯罪非常重要的构成要件。比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。
 
  三、“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
 
  1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;
 
  2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;
 
  3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。
 
  四、根据杰科宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。
 
“信用卡透支逾期还款的后果”
 
  1、信用卡滞纳金
 
  信用卡滞纳金是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。
 
  2、逾期利息
 
  用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用,那么循环日息高达万分之五,即年利率达到18%。
 
  3、个人信用记录
 
  信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,逾期不还的情况将会在央行征信系统中有记录了,以后不管你去哪里,除非这辈子不和银行打交道,不再实名交水电费,不再买手机卡等所有需要实名的事情,否则银行就会找到你,而你的信用记录也被抹黑,以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批甚至还有可能会影响到你的就业。
 
  4、被起诉
 
  逾期超过3个月仍未还款的,贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷 款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。如果真的经济紧张还不上,可以先办理分期或最低还款,要知道一旦被起诉就程序就麻烦了。
 
“信用卡透支还不上怎么办”
 
  1、偿还最低还款额
 
  每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额,只要持卡人能够还上这个最低金额,那么银行既不会收取滞纳金,也不影响到个人信用。
 
  虽然不会收取滞纳金,但是会被收取每天万分之五的利息,这个利息也是不少的因此借款人最好能尽快偿还自己的全部账单最低还款额。
 
  2、主动与银行协商
 
  如果持卡人连10%的最低还款额都还不上,那么千万不要选择跑路,即换地址换手机让银行联系不上,这种方式是最糟糕的应对方式。
 
  最好马上和发卡银行联系说明自己的情况,表示自己并非恶意欠款,只是由于一时的经济情况的变动无法马上还清,申请延期还款。杰科认为只要持卡人主动联系银行了,银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式。
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