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交强险按责任赔偿的程序

来源:http://www.jk810.com 作者:深圳律师  发表时间:2018-03-06  阅读量:
  交强险适用的是“无过错责任”原则,即无论被保险人是否在交通事故中负有责任,保险公司都要在责任限额内予以赔偿。如果交强险按责任赔偿,到底该走怎样的顺序,要分情况讨论。

  交强险按责任赔偿的程序
 
  也就是说,交强险范围内的赔偿是不分过错的,超过交强险的部分才按过错比例赔偿。如果当事人投保了交强险后,还投保了第三者责任商业保险,赔偿顺序是这样的:
 
交强险按责任赔偿
 
  1. 先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;
 
  2. 不足部分,由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;
 
  3. 仍有不足的,依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
 
  基本原则
 
  1. 若一方有交强险,交强险一方先去自已保险公司索赔;
 
  2. 若双方均有交强险(一方全责,一方无责),由无责方先向自已保险公司索赔;
 
  3. 若双方均有交强险(二方均有责),双方可协商由一方先向自已保险公司索赔后,另一方再去所在保险公司索赔。

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  交强险理赔相关案例
 
  2016年,侯先生向保险公司索赔,保险公司共赔付侯先生55895.35元。其中交强险赔付55789.35元,包括死亡伤残赔偿金项下的残疾赔偿金、护理费、交通费、误工费计50106元和医疗费用赔偿项下的医疗费和营养费计5789.35元。商业险赔付106元,对于精神损害抚慰金 5000元未赔付。
 
  保险公司给出的理由是,在交强险的赔付中,对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神抚慰金,原则上在其他赔偿项目足额赔偿后,在死亡伤残赔偿限额内赔偿。而现在保险公司赔偿的医疗费、营养费等总额已经超出了交强险50000元限额,超过的部分依合同应由第三者责任险赔付,而第三者责任险对“精神抚慰金”是无需赔付的。
 
  原告侯先生认为,根据我国交强险相关法律,并未说明交强险死亡伤残赔偿限额内各项费用赔付的先后顺序,因此保险公司所称先赔付财产性损失,后赔付精神损害抚慰金的做法是没有合同依据的。保险公司在签订合同时并没有解释此先后顺序,因此要求理赔保险费5000元。
 
  当地法院认为,“机动车交通事故强制保险条款”虽在“死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下”进行列举,但并未规定列举在前的项目应当优先得到理赔。此外,没有证据可以证明在原告投保时,被告将理赔依据明确告知了原告,因此不应该要求投保人在投保时知道超出保险条款的约定。交强险赔付部分应该按每项目的金额占赔付项目总额的比例赔付,至于不足部分,剔除掉精神损害赔偿金后由第三者责任险赔付,这样才能体现保险合同的最大诚信原则。按比例折算后,被告还应给付原告。
 
  因此,法院最后支持了侯先生的诉求。
 
  交强险按责任赔偿,这个问题是伪命题。遭遇交通事故,到底能不能拿到赔偿,到底能拿多少,需要具体情况具体分析。
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