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深圳律师民间借贷法律事务风险

来源:http://www.jk810.com 作者:深圳律师  发表时间:2018-01-10  阅读量:
  民间借贷法律事务的风险小编不说大家也都知道有多大,今天给大家带来一些常见的民间借贷法律事务风险的问题,以及相应的律师解答。

  深圳律师民间借贷法律事务风险
 
  一、“做会”是否属于民间借贷?是否受法律保护?
 
民间借贷法律事务
 
  “做会”不属于民间借贷,其行为本身不受法律保护,但是对于“会脚”的本金部分还是会受到保护。
 
  “做会”达到立案标准,“会头”可能涉嫌非法集资刑事责任。
 
  因此,参加“做会”的利息部分不受法律保护;即使是本金部分,因为“做会”本身容易导致“倒会”,也是都有保证的。
 
  因此,参见“做会”应该谨慎。
 
  二、民间借贷能否约定利息?
 
  首先,民间借贷可以是有偿(有息借款)也可以是无偿(无息借款)的,是否有偿(有息)由借贷双方约定。因此,民间借贷可以约定利息。
 
  其次,根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息”,民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款,出借人才能要求借款人在还本时支付利息;否则,一律视为无息借款,出借人不得要求借款人支付利息。
 
  再者,根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不能违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”,民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍(包含利率本数),超过部分不受法律保护。
 
  【律师提示】
 
  民间借贷可以约定利息,但“高利贷”不受法律保护。
 
  目前法律认定“高利贷”的下限是央行基准贷款利率的四倍。因此,所谓“高利贷”是指超过央行基准贷款利率四倍的那部分利息。
 
  “高利贷”不受法律保护,并非全部不受保护,而是指超过央行基准利率4倍的部分才不受保护;本金和没有超过4倍的利息部分是受法律保护的。
 
  比如央行中长期(1-3年)贷款的年利率5.4%,四倍就是21.6%。因此,民间借贷的最高利率为21.6%,超过部分属于“高利贷”。
 
  三、无息的民间借贷是否都不能计算利息?
 
  无息的民间借贷包括定期无息借贷和不定期无息借贷两种。
 
  对于定期无息借贷,借款人到期不还的,出借人有权要求借款人偿付逾期利息,逾期利息可以参照银行同类贷款的利率计息。
 
  对于不定期无息借贷,如果催告后借款人依旧不还,出借人有权要求借款人偿付催告后的利息,催告后的利息可以参照银行同类贷款的利率计息。
 
  【律师提示】
 
  无息的民间借贷并非一概“无息”,如果借款人迟延还款或者经催告后迟延还款的,还是需要承担银行同期贷款利息。
 
  四、民间借贷能否采取口头形式?
 
  民间借贷最好签订书面形式的借款合同。借款合同是指借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同,借款合同的内容包括借款种类、币种、数额、用途、利率、期限和还款方式等条款。
 
  当然,民间借贷大多以“借据”、“欠条”、“借条”等形式进行,这也是简易借款协议的一种,但相对于借款合同过于简单,往往会为纠纷的解决留下后患。

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  【律师提示】
 
  民间借贷最保险的做法是采取书面协议形式,这是发生纠纷时获得法律保护的基础。当事人之间切莫碍于情面而采取口头协议方式,除非您确实不想到时候要回这笔钱。
 
  五、民间借贷只签订借款合同是否就可以了?
 
  借款合同是民间借贷的出借人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。
 
  根据《合同法》规定,民间借贷的借款合同属于实践性合同,自出借人(贷款人)提供借款时才生效。
 
  完整的民间借贷关系至少包括以下两个要素(步骤):
 
  首先,双方当事人签订借款合同,表明双方之间达成了借款的“合意”;
 
  其次,出借人将借款提供给借款人,由借款人接收。能够证明出借人提供了借款的证据有银行转帐或者借款人亲笔书写的“收条”、“欠条”、“收据”之类的收款凭证。
 
  因此,只有“借款合同+收款凭证(包括银行转帐凭证)”这两个要素才能证明您不仅同意借款,而且已经提供了借款。
 
  除非您在借款合同内容上明确对方已经收到了借款,否则只有借款合同不能证明您将借款交给了对方。此时,借款合同还尚未生效。
 
  如,2008年2月,张某向王某提出借款3万元,双方签订了一份借款协议后,王某就当场将3万元现金交给张某。后张某只承认双方签订了借款协议,不承认曾经从王某手上收到过3万元借款,主张双方之间的借款协议尚未生效,并因此引起纠纷。
 
  当然,您也可以不签订借款合同,但是必须在收条或欠条之类的凭证中将民间借贷的两个要素包含在里面。
 
  【律师提示】
 
  不论采取何种民间借贷形式,都必须将双方借贷的“合意”和出借人已经提供借款的事实这两个方面用书面形式体现出来,以免发生纠纷。
 
  民间借贷法律事务纠纷的起诉和审理和一般民事纠纷没有什么区别。唯需要提醒额是,民间借贷纠纷看似简单,实则法律关系还是相当复杂,当事人应当在专业律师的指导下进行诉讼。
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